Nu vs Hey Banco vs Stori es la comparación que más buscan los mexicanos al elegir tarjeta de crédito digital en 2026. Las tres se comieron el mercado: lo que antes tomaba semanas con un banco tradicional —papeleo, sucursales, esperas— ahora se resuelve desde el celular en minutos. Pero esa facilidad esconde diferencias enormes entre productos: tasas de interés que van del 50% al 115%, requisitos que pueden filtrarte o aceptarte sin buró, y beneficios que solo aplican si pagas anualidad.
En esta comparativa analizamos las tres tarjetas digitales más solicitadas en México: Nu, Hey Banco y Stori. No te vamos a decir cuál es “la mejor” en abstracto, porque no existe. Te vamos a decir cuál te conviene a ti según tu perfil: si buscas construir historial, si te importa el cashback, si tienes mal buró, si quieres algo respaldado por banco tradicional o si nunca has tenido una tarjeta.
Datos actualizados a abril 2026 con CAT, comisiones y requisitos verificados directamente en los portales oficiales y folletos informativos de cada institución.
El dato que casi nadie compara: qué pasa si la institución quiebra
Las comparativas suelen quedarse en la tasa y el CAT. Pero hay una diferencia estructural entre estas tres que importa más que unos puntos de rendimiento: quién le responde por tu dinero si la institución truena.
En México hay dos esquemas distintos, y no son ni remotamente equivalentes:
- Bancos (instituciones de banca múltiple). Los cubre el IPAB hasta por 400,000 UDIs por persona y por institución. Al valor de la UDI de agosto de 2026 (alrededor de 8.80 pesos), eso equivale a unos 3.5 millones de pesos.
- SOFIPOs (Sociedades Financieras Populares). Las cubre el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares, con un tope de 25,000 UDIs, es decir alrededor de 220,000 pesos. Dieciséis veces menos.
Aquí está el cambio de 2026 que todavía no aparece en la mayoría de las comparativas: Nu México dejó de ser SOFIPO. La CNBV lo autorizó a operar como institución de banca múltiple, y con ello sus depósitos pasaron de estar cubiertos hasta 25,000 UDIs a estarlo hasta 400,000. Es un salto enorme en la protección de tu dinero, y no requiere que hagas ningún trámite.
Hey Banco nunca tuvo ese problema: opera como banco desde el inicio, respaldado por Banregio. Stori sí sigue siendo SOFIPO, así que si tienes ahí más de unos 220,000 pesos, el excedente no está cubierto por ningún fondo de protección.
Nota práctica: el tope aplica por persona y por institución. Si repartes el dinero entre varias instituciones, cada una cuenta por separado. Y si vas a mantener saldos altos, revisa esto antes que la tasa: un punto porcentual de rendimiento no compensa perder el capital.
Si quieres entender a fondo esta figura —cuánto cubre exactamente el fondo, qué productos quedan fuera y qué pasó las dos veces que una SOFIPO quebró en México— lo explicamos en qué es una SOFIPO y qué tan seguro está tu dinero.
El contraste más claro lo da Klar: revisa qué tan protegido está tu dinero en Klar.
Tabla comparativa rápida
Si tienes prisa, este es el resumen:
| Característica | Nu | Hey Banco | Stori |
|---|---|---|---|
| Emisor | Nu México (banco de banca múltiple, autorizado por la CNBV en 2026) | Hey Banco (Banregio Grupo Financiero) | Stori México (SOFIPO regulada por CNBV) |
| CAT promedio | 145.8% sin IVA | 64.5% sin IVA | 184.1% – 206.1% sin IVA |
| Tasa de interés anual | 92.5% promedio | 50.0% promedio | 109% – 115.7% |
| Anualidad | $0 | $0 (opcional $600 + IVA para cashback) | $0 |
| Red | Mastercard Gold | Visa | Mastercard |
| Requiere historial / buró | Consulta historial | Sí, requiere historial | No (99% aprobación) |
| Cashback / recompensas | No directo (beneficios Mastercard) | 1% física + 1% adicional virtual (con anualidad) | Programa de lealtad |
| Línea de crédito | Variable según perfil | Hasta $250,000 | $1,000 – $10,000 inicial |
| Solicitud | App, 100% en línea | App Hey Banco | App Stori |
Ganador rápido por perfil:
- ¿Sin historial o con buró manchado? → Stori
- ¿Quieres CAT más bajo y cashback real? → Hey Banco
- ¿Quieres simplicidad total y respaldo de fintech grande? → Nu
Ahora vamos al detalle de cada una.
Nu (Nu México): la fintech brasileña que conquistó México
Nu (también conocida como Nubank) llegó a México en 2018 y hoy es una de las fintechs más reconocidas del país. Desde 2026 ya no es una SOFIPO: la CNBV la autorizó a operar como institución de banca múltiple. El cambio importa más de lo que parece, y lo explicamos abajo.
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Lo bueno de Nu
- Cero anualidad y cero comisiones ocultas. No cobra anualidad, ni reposición de tarjeta, ni uso en el extranjero, ni gastos de cobranza.
- Aprobación rápida 100% digital. En 3 minutos desde la app puedes tener respuesta. Solo necesitas INE, selfie y datos básicos.
- Mastercard Gold con beneficios reales. 2×1 en Cinépolis salas tradicionales, 30% de descuento en restaurantes participantes vía WOW+, bonificación del 30% al recargar Starbucks Rewards los domingos.
- Meses sin intereses. Disponibles en Amazon México, Despegar, BestDay, Sr. Pago, Clip, Ebanx, Billpocket, PayPal, Zettle y Chedraui.
- Servicio al cliente 24/7 vía chat en la app.
- Adelanto de pagos a meses sin intereses con descuento por pronto pago. Una característica poco común.
Lo no tan bueno de Nu
- CAT alto. 145.8% sin IVA. Si dejas saldo financiado, los intereses te muelen.
- No tiene programa de cashback directo. Los beneficios son por Mastercard, no por gasto general.
- No otorga tarjetas adicionales. Si querías una para tu pareja o hijo, no es opción.
- Comisión por pago tardío de $464 pesos (con IVA). Si te atrasas, duele.
- Línea de crédito inicial puede ser baja. Nu evalúa tu perfil y la incrementa con buen comportamiento, pero no esperes $50,000 desde el inicio.
¿Para quién es Nu?
Nu es para ti si quieres una tarjeta simple, transparente y sin sorpresas, que pagas en su totalidad cada mes (no financias). Si vas a usarla como medio de pago y no como crédito, el CAT alto no te afecta porque nunca generas intereses. También funciona muy bien para construir historial si Nu te aprueba con perfil sin buró previo.
Si Nu es la opción que te interesa, tenemos la reseña completa de Nu México con la cuenta, la Cajita y el CAT real de la tarjeta.
Hey Banco: el regiomontano respaldado por Banregio
Hey Banco es el banco digital de Hey Banco S.A., Institución de Banca Múltiple, Banregio Grupo Financiero. Su Unidad Especializada de Atención a Usuarios está en Av. Rómulo Garza, San Nicolás de los Garza, Nuevo León. Es de los pocos productos digitales con respaldo de banca múltiple tradicional, lo que lo separa estructuralmente de Stori, que sigue siendo SOFIPO. Nu también dejó de serlo en 2026.
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Lo bueno de Hey Banco
- CAT mucho más bajo: 64.5% sin IVA. Casi la mitad del de Nu y un tercio del de Stori. Si financias saldo, esto importa muchísimo.
- Tasa anual del 50%, también muy por debajo de la competencia digital.
- Cashback de hasta 2%. 1% en compras con tarjeta física y virtual + 1% adicional en compras con tarjeta virtual en comercios participantes (Amazon, Uber, Rappi, Uber Eats, Didi, Netflix, Spotify, HBO Max, Disney+, iTunes, YouTube, Xbox, Nintendo, Steam, Riot, PlayStation, Epic Games, Twitch). El 2% requiere contratar la anualidad opcional de $600 + IVA.
- Línea de crédito hasta $250,000 pesos. La más alta de las tres.
- Diferimiento de saldo desde la app desde $1,000 pesos en plazos de 3 a 24 meses con tasa preferencial.
- Transferencia de deuda de otros bancos con tasa preferencial hasta 24 meses.
- Tarjeta con garantía disponible. Para quienes no tienen historial: depositas garantía desde tu Cuenta Hey, eliges línea hasta $100,000, y a los 6 meses te evalúan para tarjeta tradicional.
- Respaldo de banca múltiple. Banregio es banco regulado, no SOFIPO. En términos de seguridad institucional, es un escalón arriba.
Lo no tan bueno de Hey Banco
- Para tener cashback debes pagar anualidad ($600 + IVA = $696 al año). Sin anualidad, la tarjeta funciona pero sin recompensas.
- Sí consulta buró de crédito. Si tienes historial manchado, te puede rechazar (a diferencia de Stori).
- Tasa variable. El CAT puede subir si Banxico mueve tasas de referencia.
- Comisión de administración para Personas Morales: $1,200 + IVA.
- Requiere abrir Cuenta Hey antes de solicitar la tarjeta. Un paso adicional vs Nu o Stori.
¿Para quién es Hey Banco?
Hey Banco es para ti si te importa el costo financiero real (CAT y tasa de interés) y/o quieres cashback genuino sobre tu gasto. También si valoras el respaldo de un banco tradicional como Banregio sobre una SOFIPO. Si llegas a financiar saldo aunque sea ocasionalmente, la diferencia entre 50% (Hey) y 92-115% (Nu/Stori) puede salvarte miles de pesos al año.
Stori: la tarjeta de los rechazados por todos los demás
Stori México es una SOFIPO regulada por la CNBV, fundada en 2018, con sede en Sevilla 40, Col. Juárez, CDMX. Su propuesta de valor es muy clara: aprobar al 99% de los solicitantes, incluso sin historial crediticio o con manchas en buró.
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Lo bueno de Stori
- Aprobación del 99%. No requiere historial crediticio. Acepta personas con buró manchado.
- Sin anualidad ni comisión por apertura.
- Sin comprobante de ingresos. Ideal para estudiantes, freelancers en formalización o quien apenas empieza a trabajar.
- Solicitud súper rápida desde la app con solo INE.
- Construye historial crediticio. Stori reporta a buró, así que pagar bien tu Stori te ayuda a salir del hoyo.
- Aceptación internacional vía Mastercard.
- Programa de lealtad / recompensas en su tarjeta de programa de lealtad.
- Línea ascendente. Empiezas con $1,000-$10,000 y la línea sube con buen comportamiento de pago.
Lo no tan bueno de Stori
- CAT altísimo: 184.1% en su tarjeta clásica y hasta 206.1% en algunas versiones. Es de los CATs más altos del mercado mexicano. Financiar saldo aquí es ruinoso.
- Tasa de interés del 109% al 115.7%. Más del doble que Hey Banco.
- Comisión por pago tardío: $300 pesos, además de los intereses.
- Cargos adicionales por retiro en cajero y tasa del 10% sobre el monto retirado.
- Línea de crédito limitada al inicio. Si ya tienes historial sano y buenos ingresos, te quedará corta.
- Tiempo de envío del plástico de hasta 23 días hábiles según reportes de usuarios.
¿Para quién es Stori?
Stori es para ti si estás empezando (sin historial crediticio) o si estás reparando tu historial después de problemas en buró. Es una herramienta de acceso al sistema financiero, no de optimización financiera. La regla de oro con Stori: úsala como tarjeta de débito. Compras y pagas el total cada mes. Si financias saldo, el CAT te aplasta.
Si estás en ese punto porque todavía no tienes historial, más que elegir tarjeta conviene entender el proceso completo. Lo explicamos paso a paso en nuestra guía para construir historial crediticio desde cero, con los plazos reales y las fuentes oficiales.
Stori tiene ficha propia: aquí está la reseña completa de la tarjeta Stori, con su CAT real y los candados de Inversión+.
Comparación cabeza a cabeza por uso real
Aquí es donde se separa la grava de la arena. La “mejor” tarjeta depende de para qué la quieres.
Si nunca has tenido una tarjeta de crédito → Stori o Hey Banco con Garantía
Stori es el camino más fácil porque su aprobación es prácticamente automática. Hey Banco con Garantía requiere depositar dinero en la cuenta como respaldo, pero te da CAT más bajo y mejor estructura institucional.
Si tienes mal historial en buró → Stori
Es básicamente la única opción de las tres. Nu consulta historial y Hey Banco también. Stori acepta a casi todos.
Fuera de estas tres hay más opciones que aprueban perfiles sin historial, y conviene compararlas por CAT antes de decidir: las de entrada van de 95% a 202% anual. Las revisamos todas, con la letra chica de cada folleto informativo, en la guía de tarjetas de crédito sin buró en México 2026.
Si quieres maximizar cashback → Hey Banco con anualidad
Hasta 2% de cashback en comercios populares (Amazon, Netflix, Spotify, Uber Eats, etc.) supera a Nu (que no tiene cashback directo) y a Stori (cuyo programa de lealtad es más limitado).
Si vas a financiar saldo aunque sea ocasionalmente → Hey Banco
CAT de 64.5% versus 145.8% (Nu) o 184.1% (Stori). En una deuda de $20,000 a un año, la diferencia puede ser de $15,000 a $25,000 pesos en intereses pagados. No es trivial.
Si solo vas a usar la tarjeta como medio de pago (pagas el total cada mes) → Nu
Si nunca generas intereses, el CAT alto es irrelevante. Lo que importa son los beneficios Mastercard Gold (Cinépolis, Starbucks, restaurantes), la simplicidad de la app y la atención 24/7.
Si necesitas línea de crédito alta → Hey Banco
Hasta $250,000 pesos con buen perfil. Nu y Stori típicamente arrancan con líneas mucho más bajas.
Si te importa el respaldo institucional → Hey Banco
Es el único de los tres que es banco múltiple (Banregio). Nu y Stori son SOFIPOs reguladas, lo cual también está bien, pero la estructura de un banco múltiple ofrece más solidez en eventos de estrés financiero.
Y si lo que quieres es que el dinero que no gastas trabaje, revisa cuánto rinden hoy los CETES en 2026 y cómo invertir desde $100, ya con la retención de ISR de 0.90% descontada.
Si ninguna de las tres te aprueba, existen las versiones garantizadas de estas tres y de otras dos emisoras.
Veredicto final Nu vs Hey Banco vs Stori: ¿cuál conviene más en 2026?
No hay una respuesta única. Te dejamos nuestro veredicto por escenarios:
- Mejor tarjeta digital en general: Hey Banco. CAT más bajo, cashback real, respaldo de banca múltiple, línea más alta. Su único pero es que cobra anualidad si quieres el cashback completo.
- Mejor para principiantes sin historial: Stori. Acceso garantizado al sistema financiero. Úsala con disciplina (pagar total cada mes) y construye historial.
- Mejor para usuarios que nunca financian saldo: Nu. Simple, transparente, beneficios Mastercard sólidos, ideal para quien usa la tarjeta como medio de pago.
- Mejor relación costo-beneficio si financias: Hey Banco. Ninguna otra fintech digital se acerca a su CAT.
Si tuviéramos que elegir solo una con criterio puramente financiero, sería Hey Banco. Pero si tu prioridad es velocidad de aprobación y cero requisitos, Stori o Nu ganan según tu perfil de buró.
Preguntas frecuentes
¿Son seguras estas tres tarjetas?
Sí. Las tres están reguladas en México: Nu y Stori como SOFIPOs por la CNBV, y Hey Banco como Institución de Banca Múltiple por la CNBV y Banco de México. Tus datos y operaciones están protegidos. El “riesgo” no es la institución, sino el costo del crédito si lo manejas mal.
¿Cuál es la más fácil de aprobar?
Stori, con su 99% de aprobación reportado, es la más accesible. Le sigue Nu, que aunque consulta historial, tiene criterios más flexibles que un banco tradicional. Hey Banco es la más estricta de las tres.
¿Estas tarjetas generan historial en Buró de Crédito?
Sí, las tres reportan a las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito y Círculo de Crédito). Pagar bien tu tarjeta digital construye historial igual que pagar una tarjeta de banco tradicional.
¿Tienen apps en español?
Sí, las tres tienen aplicaciones en español para Android e iOS. La app de Nu es ampliamente reconocida por su diseño limpio y facilidad de uso. La de Hey Banco integra cuenta de débito, crédito, inversiones y compraventa de acciones. La de Stori se enfoca en lo esencial.
¿Aceptan domiciliación de servicios?
Las tres aceptan cargos recurrentes para servicios. Stori incluso permite pagar luz, internet y otros servicios desde la app sin comisiones. Hey Banco permite pagos desde su app integrada. Nu acepta domiciliación estándar vía Mastercard.
¿Puedo tener las tres al mismo tiempo?
Sí, no hay restricción legal. Pero ten cuidado: cada solicitud genera una consulta a buró que puede afectar temporalmente tu score. Y manejar tres tarjetas requiere disciplina para no acumular deuda.
¿Cuál tiene mejor servicio al cliente?
Nu se distingue por su atención 24/7 vía chat en la app. Hey Banco ofrece atención por teléfono, app y sucursales de Banregio. Stori atiende principalmente por app y email, con tiempos de respuesta variables.
Conclusión Nu vs Hey Banco vs Stori: elige según tu perfil
El error más común al elegir tarjeta de crédito digital en México es enamorarse del marketing y olvidar leer el CAT. Una tarjeta con cashback espectacular pero CAT del 200% puede salirte mucho más cara que una sin recompensas pero con CAT del 60%, si llegas a dejar saldo financiado.
Para 2026, nuestra recomendación es:
- Si tu situación crediticia es buena y quieres maximizar valor: Hey Banco.
- Si vas empezando o reparando crédito: Stori.
- Si quieres simplicidad y nunca financias saldo: Nu.
Si quieres comparar más opciones más allá de estas tres, revisa nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México 2026, donde analizamos 10 alternativas con sus pros y contras.
Este artículo es informativo. Las condiciones de productos financieros cambian con frecuencia. Verifica directamente con cada institución antes de contratar. Pesos Listos no es asesor financiero registrado y no recibe instrucción de ningún emisor para favorecer un producto sobre otro.