La tarjeta Stori es hoy una de las más pedidas en México por gente sin historial crediticio, y también una de las más caras del mercado formal. En Pesos Listos leímos el folleto informativo, la tabla de costos y comisiones, los contratos registrados ante CONDUSEF y los estados financieros del emisor, todos de 2026, para decirte qué estás firmando.
No hay opiniones aquí. Hay documentos con fecha. Esto es lo que sí puede decirse de la tarjeta Stori con papel oficial en la mano.
Lo esencial en 30 segundos
- Stori ya no es una SOFOM. Desde el oficio 311-58588/2024 de la CNBV, el emisor es Stori México, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular. Eso significa supervisión prudencial real y cobertura del Fondo de Protección.
- El CAT de Stori va de 149.3% a 202.2% sin IVA. Su producto más común, Stori Green, trae 202.2%.
- La anualidad de la tarjeta Stori es de $0 en todos los productos, pero varios cobran $500 de comisión de apertura.
- El 15% de Stori Inversión+ existe, pero tiene tres candados: exige el programa Stori Pro, solo aplica al plazo de 60 días y topa en $10,000 pesos.
- El dinero parado en la cuenta rinde 0.00%. Solo rinde lo que muevas a Apartados o a Stori Inversión+.
- No puedes retirar de Stori Inversión+ antes del plazo. No es que haya penalización: es que la salida no existe.
- El emisor de la tarjeta Stori está bien capitalizado. NICAP de 135.66% en categoría 1, y pasó de perder $706.9 millones en 2024 a ganar $253.2 millones en 2025.
Qué es Stori hoy: ya no es SOFOM, es SOFIPO
Esta es la corrección más importante de todo el artículo, porque casi todas las reseñas que siguen circulando describen una empresa que ya no existe con esa figura.
La razón social vigente es Stori México, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular, con domicilio en Sevilla 40, colonia Juárez, Ciudad de México. El mismo emisor firma el folleto de tarjetas de crédito, el de depósitos, el de préstamos y los contratos de adhesión. Ya no hay dos entidades separadas.
El camino fue así: en octubre de 2023 Stori anunció la adquisición autorizada de Savvi Financieros, una SOFIPO. El 1 de julio de 2024 se formalizó la fusión con Mi Stori. Y el 28 de octubre de 2024, mediante el oficio CNBV 311-58588/2024, se modificó la denominación a la actual. El propio Stori publicó un artículo titulado «Stori ya no es una SOFOM».
Por qué importa el cambio de figura para tu dinero
La diferencia no es de nombre. Es de quién vigila y quién responde.
Una SOFOM E.N.R., conforme al artículo 87-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, está sujeta a supervisión de la CNBV únicamente en materia de prevención de lavado de dinero. Nadie vigila su capital, su liquidez ni su cartera, y ningún fondo cubre tu dinero.
Una SOFIPO, en cambio, opera bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular con supervisión prudencial completa —capital, cartera, reportes trimestrales— y participa obligatoriamente en el Fondo de Protección de SOFIPOs. Stori aparece en la posición 33 de la lista oficial de sociedades participantes publicada en el Diario Oficial el 16 de julio de 2025.
Si quieres el desarrollo completo de la figura, lo tenemos en qué es una SOFIPO y qué tan seguro está tu dinero.
La tarjeta Stori, producto por producto
No existe «la» tarjeta Stori: hay siete productos con oferta vigente, y cada uno con su propio CAT. Los nombres «Stori Básica» o «Stori Plus» que circulan en internet no aparecen en ningún documento oficial del emisor.
| Producto | CAT promedio sin IVA | Tasa anual ordinaria | Anualidad | Línea de crédito | Comisión de apertura |
|---|---|---|---|---|---|
| Stori Green Nivel 2 | 149.3% | 94.9% | $0 | $500 – $250,000 | $500 |
| Stori Green Líder | 165.7% | 98.2% | $0 | $4,000 – $8,000 | — |
| Stori Green Rock | 177.2% | 103.1% | $0 | $500 – $5,000 | $500 |
| Stori Black | 180.8% | 107.8% | $0 | $15,000 – $40,000 | — |
| Stori Green Clásica | 186.2% | 109.9% | $0 | $2,000 – $23,000 | — |
| Stori Shein | 201.4% | 114.1% | $0 | $500 – $5,000 | $500 (condonable) |
| Stori Green | 202.2% | 114.6% | $0 | $500 – $23,000 | $500 (condonable) |
El CAT de Stori va de 149.3% a 202.2% según el producto
El CAT de Stori se expresa sin IVA, por metodología de Banxico. No existe el «CAT con IVA», y quien lo publique así está inventando un número. Si quieres entender cómo se lee esta cifra, lo explicamos paso a paso en cómo leer el CAT de una tarjeta de crédito.
La comparación oficial deja el CAT de Stori en contexto: la tarjeta de crédito de Nu trae CAT promedio de 148.1% (cálculo del 10 de abril de 2026) y la Klar Platino, 85.0% (cálculo del 1 de mayo de 2026). La tarjeta Stori más barata apenas empata con la única tarjeta de Nu.
Hay que decir lo obvio: el CAT de Stori es alto porque el producto está dirigido a personas sin historial, donde el emisor no puede predecir el riesgo. Es una explicación, no una justificación, y no cambia lo que te van a cobrar.
Las comisiones que sí cobra la tarjeta Stori
La anualidad de $0 es real y aplica a toda la familia de la tarjeta Stori. No hay comisión mensual de mantenimiento. Pero hay otros cargos que conviene tener a la vista antes de pedirla:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Anualidad | $0.00 en todos los productos |
| Comisión mensual de mantenimiento | No existe |
| Comisión de apertura | $500 por única vez en cuatro productos |
| Disposición de efectivo en cajero | 10% del monto dispuesto |
| Falta de pago o pago tardío | $300 + IVA ($348) |
| Reposición de plástico por robo, extravío o deterioro | $150 + IVA ($174) |
| Aclaración improcedente | $300 + IVA |
| Consulta de saldo en cajero de otro banco | $10 + IVA |
| Consulta de saldo en cajero en el extranjero | $25 + IVA |
Dos cargos merecen atención especial. La comisión de apertura de $500 la cobran Stori Green, Green Rock, Shein y Green Nivel 2. En Green y Shein aparece como «condonable según evaluación», lo que significa exactamente lo que dice: no está garantizado que te la condonen. Nu y la Klar convencional no cobran apertura.
Y la disposición de efectivo cuesta 10% del monto. Sacar $2,000 en un cajero te cuesta $200 de entrada, más intereses al 114.6% anual que corren desde el primer día. Nu cobra $0 por retiro en cajero.
El cashback de la tarjeta Stori: tres cifras distintas según dónde leas
Aquí encontramos una de las contradicciones más claras del emisor consigo mismo.
El sitio general de Stori anuncia «hasta 10% de cashback en tus categorías favoritas». La página de producto de Stori Black dice «1% de cashback en todas las compras». Y los términos y condiciones del programa, actualizados el 4 de marzo de 2025, establecen que «el porcentaje base de cashback a todos los clientes existentes será del 1% hasta el 3%».
Prevalece el documento contractual: 1% a 3%. Lo demás es promoción.
Las exclusiones verificadas en los términos del programa importan tanto como el porcentaje: las compras a meses sin intereses no generan cashback; el gasto con tarjeta de débito suma para subir de nivel pero no genera cashback; hay tope de $500 a $1,000 por categoría; y el cashback se redime como abono a la línea de crédito, no como efectivo en tu cuenta.
Un detalle más, y contradictorio: los términos de «Redime tu Cashback» dicen que el cashback no tiene vigencia. Los de Stori Pro, posteriores, dicen que expira al mes de activación más dos meses.
Stori Inversión+: el 15% tiene tres candados
Pasemos al lado del ahorro, que es donde Stori se ha vuelto competitivo de verdad. Stori Inversión+ es su producto de plazo fijo, y merece un examen aparte del de la tarjeta Stori.
Si lo que te interesa es el rendimiento, revisamos cuánto rinde Stori Inversión.
Las tasas de Stori Inversión+, plazo por plazo
Con cálculo del 12 de agosto de 2026 y vigencia del 18 de agosto al 7 de septiembre, estas son todas las tasas publicadas en el folleto informativo de depósitos. El monto mínimo es de $100 y no hay comisiones.
| Producto y plazo | Tasa anual | GAT nominal | GAT real | Restricción |
|---|---|---|---|---|
| Inversión+ 60 días | 14.14% | 15.00% | 10.39% | Solo programa Stori Pro. Tope de $10,000 |
| Inversión+ 90 días | 10.57% | 11.00% | 6.55% | Sin requisito de programa |
| Inversión+ 180 días | 9.76% | 10.00% | 5.59% | Vigencia limitada |
| Inversión+ 360 días | 8.25% | 8.25% | 3.91% | Vigencia limitada |
| Inversión+ 30 días | 6.83% | 7.05% | 2.75% | Sin requisito de programa |
| Stori Apartados (a la vista) | 7.00% | 7.25% | 2.95% | Promocional, vigente al 7 de septiembre de 2026 |
| Saldo en Stori Cuenta+ | 0.00% | 0.00% | 0.00% | El saldo parado no genera rendimiento |
El renglón que casi nadie menciona es el último: el saldo que dejas parado en Stori Cuenta+ rinde 0.00%, con GAT real de 0.00%. El folleto lo dice sin ambigüedad. Solo genera rendimiento el dinero que muevas manualmente a «Apartados», y ahí el 7.00% es promocional, con vigencia declarada hasta el 7 de septiembre de 2026 y con el GAT calculado sobre un monto de referencia de $30.
Stori Inversión+ al 15%: el programa Stori Pro y el tope de $10,000
El 15.00% de GAT nominal es real, y está en el folleto. Pero está reservado al programa de lealtad Stori Pro, cuyos términos y condiciones fijan tres restricciones que cambian todo:
- No es un requisito de saldo, es de gasto. Hay que gastar al menos $2,000 mensuales con una tarjeta Stori para llegar al nivel «Frecuente», y $10,000 mensuales para «Habitual». Con menos de $2,000 al mes, la tasa premium no aplica.
- Solo aplica al plazo de 60 días. Es el único plazo del programa.
- La inversión máxima dentro del programa es de $10,000 por cliente. Todo lo que exceda esa cifra no recibe la tasa premium. Y las reinversiones tampoco la reciben.
Traducido a pesos: el premio máximo del programa se ve así.
Son $217.65 en 60 días, ya con el ISR retenido, y para conseguirlos hay que haber gastado $4,000 en dos meses con una tarjeta cuyo CAT es de tres dígitos. Contra los $198.91 que da Klar sin pedir gasto mínimo, la diferencia es de $18.74.
Ese es el número que hay que tener en la cabeza cuando alguien te diga que Stori paga 15%.
De Stori Inversión+ no puedes sacar el dinero antes del plazo
Esta es la desventaja más subestimada de todas las reseñas de Stori, y la respuesta oficial del emisor no deja lugar a dudas: «No, no es posible retirar el dinero antes de que acabe el plazo de tu Inversión+».
No hay penalización porque no hay salida. El dinero queda inmovilizado 30, 60, 90, 180 o 360 días. En Klar, el Ahorro Adicional es líquido. En Nu, la Cajita Turbo es líquida. Si tu dinero es un fondo de emergencia, Stori Inversión+ es el producto equivocado.
El Fondo de Protección y los 25,000 UDIS
Como SOFIPO, Stori está cubierta por el Fondo de Protección de sociedades financieras populares hasta 25,000 UDIS por persona y por institución. Con la UDI del 24 de agosto de 2026, eso son unos $220,163.
Detalle curioso: la propia página de Stori dice que el Fondo de Protección cubre «hasta $206,000 MXN». Se equivoca en contra suya, porque congeló un valor de UDI de principios de 2025. La cifra correcta es mayor.
Pero hay una frase en esa misma página que sí hay que señalar. Stori escribe: «Tu dinero está protegido por el Fondo de Protección… hasta $206,000 MXN. El resto está respaldado por nosotros». Esa última parte no tiene fundamento legal. La Ley de Ahorro y Crédito Popular no reconoce ninguna figura de «respaldo propio de la sociedad» por encima de las 25,000 UDIS. Es una declaración comercial, no una garantía.
Para contraste: un banco cubre 400,000 UDIS vía IPAB, unos $3,522,606. Es 16 veces más. Nu ya es banco y Hey Banco también, así que sus depósitos entran ahí. Lo comparamos a fondo en Nu vs Hey Banco vs Stori.
Qué pasó con las SOFIPOs que sí quebraron
El riesgo SOFIPO no es teórico. El Fondo de Protección publica procesos de pago para Operadora de Recursos Reforma, Financiera Auxi, CAME y Caja de la Sierra Gorda.
En el caso de Financiera Auxi, la autorización se revocó y el aviso a ahorradores salió en el Diario Oficial el 17 de enero de 2025. Se pagó hasta 25,000 UDIS por ahorrador, se sumaron todas sus cuentas y se le restaron los saldos de sus créditos, y hubo 180 días naturales para presentar la solicitud. El pago se hizo por remesas sucesivas: al menos cinco entre enero y julio de 2025.
El Fondo de Protección funciona. Pero es un trámite con plazos, no un cajero automático.
Solidez de Stori: NICAP de 135.66% y morosidad de 12.63%
Aquí Stori sale mejor parada de lo que su fama sugiere, y es justo decirlo.
Su NICAP —el índice de capitalización que la CNBV exige publicar— era de 135.6629% a junio de 2026, en categoría 1, la mejor clasificación regulatoria. Es una entidad muy capitalizada.
Los estados financieros al 30 de junio de 2026 muestran cartera total de $9,926.7 millones, captación de $8,628.9 millones y capital contable de $2,081.2 millones.
Su índice de morosidad es de 12.63% a junio de 2026, contra 14.01% al cierre de 2025. Es un múltiplo de la morosidad de la banca de consumo tradicional, pero es coherente con su modelo: presta a quien nadie más le presta. Va a la baja.
La lectura honesta: el problema de Stori no es su solvencia, es el precio que cobra.
Stori opiniones: lo que dicen los números y lo que no pudimos verificar
Cualquier búsqueda de Stori opiniones devuelve cientos de reseñas basadas en experiencias personales. Ese tipo de Stori opiniones sirve para saber si la app funciona, no para saber cuánto cuesta el crédito. Nosotros fuimos por el dato regulatorio, y ahí nos topamos con un muro que hay que declarar.
No pudimos obtener las cifras de reclamaciones de Stori ante CONDUSEF. El Buró de Entidades Financieras, el SIPRES y el portafolio de la CNBV fallaron por certificado de seguridad o bloqueo de acceso desde nuestro entorno de consulta. No es un problema de la institución: es una limitación nuestra, y preferimos decirlo a inventar una cifra.
Lo que sí pudimos verificar es el contexto del sector. Según la ficha estadística de CONDUSEF de 2024, el sector SOFIPO acumuló 9,283 reclamaciones ese año, un aumento de 131.9% contra 2023, con un promedio de 42.4% de resoluciones favorables al usuario. En esa ficha Stori no aparece, porque su cambio de denominación se formalizó justo al cierre del periodo reportado.
Que no aparezca no significa que no tenga quejas. Significa que el dato es de antes. Y tampoco encontramos publicación oficial de sanciones en su contra, pero como no pudimos abrir los registros, no vamos a escribir que no las tiene.
Stori vs Nu vs Klar: la tabla honesta
| Stori | Klar | Nu | |
|---|---|---|---|
| Figura | SOFIPO | SOFIPO | Banco (institución de banca múltiple) |
| Cobertura | Fondo de Protección 25,000 UDIS ≈ $220,163 |
Fondo de Protección 25,000 UDIS ≈ $220,163 |
IPAB 400,000 UDIS ≈ $3,522,606 |
| Mejor GAT real de ahorro | 10.39% (60 d, solo Stori Pro) | 9.70% (Ahorro Adicional Plus) | 9.31% (Cajita Turbo) |
| ¿Es líquido? | No. Sin retiro anticipado | Sí | Sí |
| Tope del mejor rendimiento | $10,000 | Sin tope declarado | $25,000 |
| Condición para la mejor tasa | Gastar $2,000+/mes con tarjeta | Nivel Plus | Una transacción al mes con tarjeta Nu |
| CAT de su tarjeta | 149.3% a 202.2% | 85.0% (Platino) / 187.0% (convencional) | 148.1% |
| Anualidad de la tarjeta | $0 | $0 convencional / $1,500 + IVA Platino | $0 |
| Comisión de apertura | $500 en cuatro productos | No | No |
| Retiro en cajero | 10% del monto | 10% + IVA | $0 |
El ranking cambia según lo que valores, y por eso ninguna lista de Stori opiniones sirve igual para todos. Si buscas la tasa más alta y estás dispuesto a gastar con tarjeta, Stori gana por poco. Si quieres liquidez, Klar y Nu ganan claramente. Si tienes más de $220,000, Nu gana por cobertura y no hay discusión.
El desglose de esa columna está en la reseña de Nu México.
El ángulo fiscal: qué te retienen
La retención de ISR sobre intereses en 2026 es de 0.90% anual sobre el capital, no sobre los intereses. En 2025 era 0.50%.
Un punto que sorprende: Stori Inversión+ tributa igual que un depósito bancario. El artículo 7 de la Ley del Impuesto sobre la Renta define «el sistema financiero» e incluye expresamente a las sociedades financieras populares. Misma retención, misma constancia, mismo informe al SAT y misma precarga en tu declaración anual.
Sobre $10,000 a 60 días, la retención es de $14.79, y es idéntica sin importar cuánto te pagó el producto. Por eso castiga más a las tasas bajas: sobre el saldo parado al 0.00%, esos $14.79 no se retienen porque no hay interés, pero tampoco ganaste nada.
Si la tarjeta te interesa para construir historial y no para invertir, el punto de partida es otro: lo cubrimos en tarjetas de crédito sin buró en México.
¿A quién le sirve la tarjeta Stori y a quién no?
Le sirve a quien no tiene historial crediticio y necesita empezar a construirlo, siempre que pague el total cada mes. Si pagas completo antes de la fecha límite, el CAT de 202% es un número que nunca te toca: los intereses solo corren sobre saldo revolvente.
Le sirve a quien ya tiene la tarjeta Stori, gasta más de $2,000 al mes de todos modos, y quiere estacionar hasta $10,000 a 60 días en Stori Inversión+ al mejor GAT real disponible.
No le sirve a quien planea revolver saldo. A 114.6% anual, una deuda de $10,000 sin pagar crece más rápido de lo que casi cualquier ingreso permite alcanzar.
No le sirve a quien necesita el dinero disponible: Stori Inversión+ no tiene salida anticipada.
No le sirve a quien tiene más de $220,000 para ahorrar. Ese excedente quedaría fuera del Fondo de Protección, y la diferencia de tasa no compensa el riesgo.
Y si tu objetivo es puramente construir historial, empieza por aquí: cómo construir historial crediticio desde cero.
Si después de leer todo lo anterior la tarjeta Stori encaja con tu caso —no tienes historial, vas a pagar el total cada mes y entiendes que el CAT solo te toca si revolvés saldo— este es el enlace directo al emisor:
Ver la tarjeta Stori en el sitio oficial
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Preguntas frecuentes
¿Stori es confiable?
Como institución, sí: es una SOFIPO supervisada por la CNBV, con NICAP de 135.66% en categoría 1 y participante del Fondo de Protección. Como producto de crédito, es caro: su CAT llega a 202.2%. Son dos preguntas distintas y merecen dos respuestas distintas.
¿Cuánto cobra de anualidad la tarjeta Stori?
Cero, en todos sus productos. Pero cuatro de ellos cobran $500 de comisión de apertura por única vez, y en dos casos la condonación queda a criterio del emisor.
¿De verdad Stori Inversión+ paga 15%?
Sí, pero solo a 60 días, solo para clientes del programa Stori Pro que gasten al menos $2,000 mensuales con tarjeta, y solo sobre los primeros $10,000. Sobre ese tope, el rendimiento neto en 60 días es de unos $217.65.
¿Puedo sacar mi dinero de Stori Inversión+ antes del plazo?
No. Es la respuesta textual del emisor en su propio sitio. No hay penalización porque no existe la opción de retiro anticipado.
¿Cuánto cubre el Fondo de Protección en Stori?
Hasta 25,000 UDIS por persona y por institución, unos $220,163 al 24 de agosto de 2026. La frase de su sitio sobre que «el resto está respaldado por nosotros» no tiene sustento en la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
¿Stori sigue siendo una SOFOM?
No. Desde el oficio CNBV 311-58588/2024 del 28 de octubre de 2024, el emisor es Stori México, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular. El propio Stori lo publicó en su blog.
Cómo verificamos esto
Todos los datos de esta reseña de la tarjeta Stori salen de fuente primaria: los folletos informativos y tablas de costos y comisiones del emisor bajo la Ley de Transparencia, sus contratos registrados ante CONDUSEF, sus estados financieros y su reporte de NICAP, la Ley de Ahorro y Crédito Popular, la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, el Diario Oficial de la Federación y las fichas estadísticas de CONDUSEF. No usamos comparadores ni blogs para ningún dato numérico.
Cada CAT y cada tasa lleva su fecha de cálculo. El CAT de Stori, como el de cualquier emisor, se expresa sin IVA por metodología de Banxico: el «CAT con IVA» no existe.
Lo que no pudimos verificar y por eso no afirmamos: las cifras de reclamaciones contra el emisor de la tarjeta Stori en el Buró de Entidades Financieras y su IDATU en el sector SOFIPOS; la existencia o inexistencia de sanciones de CNBV o CONDUSEF en su contra; la baja registral formal de la antigua SOFOM; si Stori tiene solicitud de licencia bancaria en trámite; el CAT de la Stori Garantizada, que tiene contrato registrado en el RECA pero no aparece en el folleto vigente; si el depósito en garantía de ese producto está cubierto por el Fondo de Protección; y el monto máximo de Inversión+, que el folleto no establece.
Discrepancias detectadas en documentos del propio emisor: tres cifras distintas de cashback (10%, 1%, y 1% a 3%) según dónde se lea; dos reglas contradictorias sobre la caducidad del cashback; cobertura del Fondo publicada como $206,000 cuando son $220,163; el rendimiento «7.25%» presentado como atributo de la cuenta cuando es promocional y la cuenta rinde 0.00%; el CAT de Stori Green Nivel 2 calculado en marzo de 2026 con vigencia que muere el 31 de agosto; cuatro productos «Nivel 2» listados con el CAT marcado «próximamente»; y el nivel N4 anunciado en el folleto pero cerrado a contratación. En todos los casos, la versión comercial resultó más favorable que la contractual.
Fuentes consultadas: Stori, folleto informativo de crédito · Stori, costos y comisiones de crédito · Stori, folleto informativo de depósitos · Stori, NICAP de junio de 2026 · Ley de Ahorro y Crédito Popular · Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito · DOF, aviso a ahorradores de Financiera Auxi · CONDUSEF, ficha estadística del sector SOFIPOS · Fondo de Protección de SOFIPOs · INEGI, INPC de julio de 2026.
Este contenido lo revisa el equipo editorial de Pesos Listos antes de publicarse. Datos verificados al 24 de agosto de 2026. Las condiciones cambian: revisa la fecha de cálculo del folleto vigente antes de contratar.