Última actualización: 11 de agosto de 2026. Todas las tasas de esta guía se consultaron ese día directamente en los sitios oficiales y folletos informativos de cada institución. Los productos de ahorro cambian condiciones seguido, así que verifica antes de contratar.
La pregunta es simple: ¿dónde pongo mis ahorros para que no se los coma la inflación? La respuesta que dan casi todos los comparadores es una lista de tasas ordenadas de mayor a menor. Esa lista es engañosa por tres razones que aquí sí vamos a explicar: la tasa anunciada casi nunca aplica a todo tu dinero, casi nadie descuenta el ISR, y casi nadie te dice qué pasa con tu dinero si la institución quiebra.
Si además estás comparando contra deuda gubernamental y pagarés, aquí está la comparativa completa de CETES, SOFIPO y pagaré bancario.
Comparativa: rendimiento anual de las principales opciones
Ordenadas por tasa anunciada. Léela junto con la sección de letra chica, porque varias de estas cifras aplican solo a una parte de tu saldo.
| Institución y producto | Tipo | Tasa anual | Plazo | Tope con esa tasa |
|---|---|---|---|---|
| Klar — Fondo de Rendimientos | SOFIPO | 15.00% | A la vista | Solo recibe intereses, no capital |
| DiDi Cuenta | SOFIPO | 15.00% / 7.00% | A la vista | Primeros $10,000; el resto al 7% |
| Nu — Cajita Turbo | Banco | 13.00% | A la vista | Hasta $25,000 + 1 movimiento al mes |
| SuperTasas (Crediclub) | SOFIPO | 8.80% | 364 días | Desde $1 |
| Finsus | SOFIPO | 8.69% | 360 días | Desde $100 |
| Klar — Depósito a plazo | SOFIPO | 8.50% (Plus) / 6.50% (Light) | Hasta 365 días | No publica |
| CETES (cetesdirecto) | Gobierno Federal | 7.89% | 721 días | Desde $100 |
| Hey Banco — Inversión Hey | Banco | 7.50% (Hey Pro) / 4.00% (estándar) | 28 días | Desde $1,000 |
| Stori — Apartados | SOFIPO | 7.00% | A la vista | Desde $30 |
| Nu — Cajitas | Banco | 6.50% promocional | A la vista | Sin tope publicado |
| Klar — Cuenta a la vista | SOFIPO | 5.00% (Plus) / 3.00% (Light) | A la vista | No publica |
| Hey Banco — Ahorro Hey | Banco | 4.00% | A la vista | Hasta $3,000,000 |
| Stori — saldo de la cuenta | SOFIPO | 0.00% | — | — |
Fuentes: sitios oficiales y folletos informativos de cada institución, consultados el 11 de agosto de 2026. Las tasas de CETES corresponden a la subasta del 11 de agosto de 2026 publicada por el Banco de México.
Si te interesa el bloque de las SOFIPOs de esa tabla, aquí desglosamos el rendimiento real de cada SOFIPO, con su GAT real y el tope del Fondo de Protección.
La letra chica que casi nadie te explica
1. El 13% de Nu solo aplica a $25,000
La Cajita Turbo de Nu paga 13% anual, pero topa en 25,000 pesos y exige que hagas al menos un movimiento al mes con tu tarjeta Nu. Del peso 25,001 en adelante, tu dinero cae a 6.50%. Y ese 6.50% es una tasa promocional: la tasa contractual de las Cajitas es 6.00%, y Nu puede regresar a ella.
2. El 15% de DiDi solo aplica a $10,000
Mismo mecanismo. Los primeros 10,000 pesos ganan 15%; el excedente gana 7%. Si metes 50,000 pesos, tu rendimiento efectivo mezclado ronda 8.6%, no 15%. Además, la cuenta de nivel 2 tiene un tope regulatorio de depósitos mensuales de 3,000 UDIs, alrededor de 26,400 pesos.
3. El 15% de Klar no admite tu capital
El Fondo de Rendimientos de Klar no es una cuenta donde deposites tus ahorros. Es una bolsa donde caen automáticamente los intereses que ya generaste en otros productos de Klar. Es 15% sobre tus intereses, no sobre tu dinero. Vale la pena tenerlo activo, pero no es la tasa de tu ahorro.
4. Klar te clasifica sin decirte cómo
Klar divide a sus clientes en Light y Plus, con tasas muy distintas: 3.00% contra 5.00% a la vista. En su propia documentación, la asignación depende de los criterios comerciales y condiciones establecidas por Klar al momento de la contratación, y esos criterios no se publican. Un cliente Light a la vista tiene un GAT real negativo: pierde poder adquisitivo.
5. La cuenta de Stori paga cero
El saldo disponible de Stori Cuenta+ tiene GAT nominal de 0.00%. El rendimiento solo existe si mueves el dinero a Apartados (7%) o a Inversión+. Si lo dejas en la cuenta, no gana nada.
6. El 7.50% de Hey Banco es para clientes Hey Pro
El cliente estándar recibe 4.00% en Inversión Hey. El 7.50% requiere Hey Pro, que es un esquema de suscripción: su costo hay que descontarlo del rendimiento antes de comparar.
El dato que decide todo: ¿banco o SOFIPO?
Esta es la diferencia que más importa y la que menos se compara. En México hay dos esquemas de protección al ahorro, y no son equivalentes:
- Bancos (banca múltiple). Los cubre el IPAB hasta 400,000 UDIs por persona y por institución: alrededor de 3.5 millones de pesos al valor de la UDI de agosto de 2026.
- SOFIPOs (Sociedades Financieras Populares). Las cubre el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares, con un tope de 25,000 UDIs: alrededor de 220,000 pesos. Dieciséis veces menos.
En esta comparativa, son bancos: Nu y Hey Banco. Son SOFIPOs: Klar, Stori, Finsus, SuperTasas (Crediclub) y DiDi Cuenta (J.P. Sofiexpress).
Ojo con un cambio de 2026 que todavía no aparece en la mayoría de las comparativas: Nu México dejó de ser SOFIPO. La CNBV la autorizó a operar como institución de banca múltiple, y con ello sus depósitos pasaron de estar cubiertos hasta 25,000 UDIs a estarlo hasta 400,000. Si lees una comparativa que todavía llama SOFIPO a Nu, está desactualizada. Lo explicamos a fondo en nuestra comparativa de Nu, Hey Banco y Stori.
Los CETES son un caso aparte: no tienen seguro de depósito porque no son un depósito. Son deuda directa del Gobierno Federal. No hay IPAB de por medio, pero tampoco hay una institución privada que pueda quebrar.
Regla práctica: el tope aplica por persona y por institución. Si vas a mantener más de 220,000 pesos en una SOFIPO, el excedente no está cubierto por nadie. Repartir entre instituciones sí funciona: cada una cuenta por separado.
En el extremo alto del mercado están las SOFIPOs que pagan las tasas más altas del mercado, con el riesgo que eso implica.
Cuánto te queda de verdad después del ISR
Aquí está lo que ninguna de estas instituciones pone en su publicidad. Los intereses que generas pagan ISR, y la retención de 2026 no se calcula sobre los intereses: se calcula sobre tu capital.
El artículo 24 de la Ley de Ingresos de la Federación para 2026 fija la tasa de retención en 0.90% anual sobre el monto del capital que dio origen a los intereses. Esto significa que la retención es la misma tengas el rendimiento que tengas: si tu tasa es baja, la mordida proporcional es mucho mayor.
Es una retención provisional: se acredita cuando presentas tu declaración anual, y si te retuvieron de más puedes recuperarlo. Pero mientras tanto, el dinero sale de tu bolsillo.
Esto es lo que queda de 100,000 pesos a un año, ya descontada la retención de 900 pesos:
| Opción | Interés bruto | Retención ISR | Neto | Rendimiento neto |
|---|---|---|---|---|
| SuperTasas 364 días (8.80%) | $8,800 | $900 | $7,900 | 7.90% |
| Finsus 360 días (8.69%) | $8,690 | $900 | $7,790 | 7.79% |
| Klar Plus a plazo (8.50%) | $8,500 | $900 | $7,600 | 7.60% |
| Nu: $25,000 al 13% + $75,000 al 6.50% | $8,125 | $900 | $7,225 | 7.23% |
| CETES 721 días (7.89%) | $7,890 | $900 | $6,990 | 6.99% |
| Hey Banco Pro, 28 días (7.50%) | $7,500 | $900 | $6,600 | 6.60% |
| Stori Apartados (7.00%) | $7,000 | $900 | $6,100 | 6.10% |
| Nu Cajitas (6.50%) | $6,500 | $900 | $5,600 | 5.60% |
| Klar Plus a la vista (5.00%) | $5,000 | $900 | $4,100 | 4.10% |
| Hey Banco Ahorro (4.00%) | $4,000 | $900 | $3,100 | 3.10% |
| Klar Light a la vista (3.00%) | $3,000 | $900 | $2,100 | 2.10% |
Compáralo contra la inflación. La inflación anual de julio de 2026 fue de 3.12% según el INEGI. Todo lo que quede por debajo de esa cifra te está haciendo perder poder adquisitivo, aunque el número en tu app crezca. Con las tasas de esta tabla, Klar Light al 3.00% te deja por debajo de la inflación una vez descontado el ISR.
Nota: DiDi Cuenta no aparece en esta tabla porque su tope de depósitos mensuales impide llegar a 100,000 pesos en el escenario planteado.
Klar es el caso donde esa cuenta se complica más: lo desglosamos en la reseña de Klar SOFIPO.
Qué conviene según tu caso
Si tienes menos de $25,000
La Cajita Turbo de Nu al 13% es difícil de superar, y desde 2026 con la protección del IPAB detrás. La condición del movimiento mensual con tarjeta es fácil de cumplir. Para los primeros $10,000, DiDi Cuenta al 15% paga más, pero es SOFIPO.
Si tienes entre $25,000 y $220,000
Aquí ganan los plazos fijos de las SOFIPOs: SuperTasas y Finsus rondan 8.7% a 8.8% a un año. Sigues dentro del tope de cobertura del Fondo de Protección. El costo es que tu dinero queda inmovilizado.
Si tienes más de $220,000
Deja de mirar solo la tasa. Rebasaste la cobertura de cualquier SOFIPO. Tus opciones razonables son un banco (Nu o Hey, con IPAB hasta 3.5 millones), CETES, o repartir entre varias instituciones para que cada una quede debajo de su tope.
Si necesitas el dinero disponible en cualquier momento
Descarta los plazos fijos. Entre las opciones a la vista, Nu y los Apartados de Stori son las más competitivas. Recuerda que el saldo suelto de la cuenta de Stori no genera nada.
Abre la que te convenga
Algunos de estos enlaces son de afiliado: si contratas a través de ellos podemos recibir una comisión, sin costo extra para ti. La comisión nunca determina el orden de nuestras comparativas. Más detalles en Cómo ganamos dinero.
Preguntas frecuentes
¿Me conviene más una SOFIPO que un banco?
Por tasa, casi siempre sí. Por seguridad, no. Las SOFIPOs pagan más precisamente porque asumen más riesgo y porque su cobertura es menor. Mientras te mantengas por debajo de los 220,000 pesos por institución, la diferencia de riesgo es manejable. Arriba de eso, no.
¿Tengo que declarar estos intereses al SAT?
La institución retiene y reporta automáticamente. Si tus intereses reales anuales superan los 100,000 pesos, o si presentas declaración anual por otros motivos, tienes que incluirlos. La retención que te hicieron es acreditable, y en muchos casos genera saldo a favor.
¿El GAT es lo mismo que la tasa?
No. El GAT (Ganancia Anual Total) incorpora el efecto de la capitalización y descuenta comisiones, así que es más comparable entre productos. El GAT real además le resta la inflación estimada: si es negativo, estás perdiendo poder adquisitivo. Ninguno de los dos descuenta el ISR.
Antes de mover tu dinero a una institución que no sea un banco, conviene saber cómo funciona su seguro de depósito. Lo desglosamos en qué es una SOFIPO y qué tan seguro está tu dinero: cuánto cubre el fondo, qué productos quedan fuera y qué pasó en los dos casos reales de quiebra que ha habido en México.
Nuestra conclusión
No existe la mejor cuenta de ahorro. Existe la mejor para tu monto. Hasta 25,000 pesos, Nu. Entre 25,000 y 220,000, los plazos fijos de SOFIPO. Arriba de eso, bancos o CETES.
Y sobre todo: desconfía de cualquier tasa de dos dígitos sin leer a qué parte de tu saldo aplica. En esta comparativa, las tres tasas más altas del mercado mexicano —15%, 15% y 13%— aplican respectivamente a tus intereses, a tus primeros diez mil pesos y a tus primeros veinticinco mil. Ninguna aplica a tu ahorro completo.
Ese mismo criterio aplica del otro lado del mostrador. Nu, Klar y Stori, las tres que aparecen aquí por su cuenta de ahorro, también emiten tarjeta de crédito, y ahí la cifra que hay que leer con lupa es el CAT: va de 95% a 202% anual en las tarjetas que aprueban sin historial. Lo desglosamos en la guía de tarjetas de crédito sin buró en México 2026.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera, fiscal ni de inversión personalizada. Antes de contratar, lee el contrato de adhesión y el folleto informativo de cada institución. Las tasas cambian sin previo aviso.